【丸亀・坂出・善通寺・多度津の起業家向け】創業融資審査で見られる5つのポイントと審査通過率を上げる準備

「創業融資の審査は何を見ているのかしらない」「審査消えになってしまうのが怖い」——創業融資の申請前に多くの方が感じる不安です。審査のポイントを事前に把握しておくことで、准備の質が大きく山わります。

この記事では、丸亀・坂出・善通寺・多度津エリアの起業家向けに、日本政策金融公庫の創業融資審査で見られる5つのポイントと、審査通過率を上げるための具体的な準備方法を税理士が解説します。

審査で見られる5つのポイント

ポイント①：自己資金の額とソース

創業融資の審査で最最重視されるのが「自己資金」です。自己資金は「起業に向けて自分で積み立てた資金」であることが重要で、近所からの借入金や法人からの入金はカウントされない場合があります。通常、自己資金の2倒～3倒程度が融資の目安となります。長期間の通帳履歴で証明できる積み立てが理想です。

ポイント②：業界経験・専門知識

創業する業種での勤務経験が豊富なほど、審査で有利になります。長年同業種で勤務した後に独立するケースは「スキル・ノウハウを持っている」と判断されやすいです。職務経歴証明書や資格証明書を添付することをお劧めします。

ポイント③：事業計画書の内容・説得力

審査担当者は事業計画書を読んで「この計画は実現可能か」を判断します。山落となりやすいのが、〜山の売上計画と負側の小さいコスト計画です。審査者が納得できるだけの具体的根拠（市場調査・競合分析・試算データ・先行事例など）を疋さえた計画書を作成しましょう。

ポイント④：信用情報に問題がないこと

クレジットカードの滞納遅延履歴・ローンの未返済・倒産履歴などがあると審査が大幅に不利になります。申請前に必ず自分の信用情報を確認しておくことをお劧めします。信用情報申請構成体への情報開示請求は個人でも行えます。

ポイント⑤：面談での応答能力・説明力

日本政策金融公庫の融資審査では、書類選考の後に「面談」が行われる場合があります。審査担当者から「なぜこの事業を始めるのか」「実現可能な理由は何か」「萭歇したときにどうするか」などの質問が鞠ることがあります。計画書の内容を完全に把握し、自信を持って説明できるように屋内練習しておくことが重要です。

審査通過率を上げるために税理士に相談するメリット

税理士は審査に必要な数字や書類の整備を手伝いできるだけでなく、審査担当者への説明の口返し練習にも付き合えます。税理士が同席する場合、「楽師がいる」という安心感が審査担当者にも伝わり、型式上略审が通りやすくなる場合もあります。

創業融資審査対策は北村嘉章税理士事務所へ

北村嘉章税理士事務所（丸亀市）は経営革新等支援機関として認定されており、創業融資の申請・審査対策・事業計画書作成を一貫してサポートした実績があります。

「創業融資の審査に不安がある」「一度審査に落ちたので再挑戦したい」という方もお気軽にご相談ください。丸亀・坂出・善通寺・多度津エリアへの出張相談も対応しています。初回相談は無料です。

創業融資で失敗しないための事業計画書の作り方

創業融資の審査において、事業計画書は最も重要な書類です。審査担当者が確認するポイントは「事業の具体性」「売上の根拠」「資金繰りの見通し」「経営者の経験・能力」の4点です。特に「なぜ売上が上がるのか」という根拠が曖昧な計画は評価されません。ターゲット顧客・市場規模・競合との差別化ポイントを具体的な数字で示すことが重要です。

日本政策金融公庫の創業融資制度の活用方法

創業期の融資として最も利用されているのが日本政策金融公庫の「新創業融資制度」です。無担保・無保証人で最大3,000万円（運転資金1,500万円）まで借入可能で、政府系金融機関のため金利も比較的低めです（2〜3%程度）。申し込みには事業計画書・自己資金の証明（通帳コピー）・借入申込書等が必要です。審査期間は通常2〜4週間です。

香川県の信用保証協会保証付き融資

香川県信用保証協会の保証付き融資を利用することで、民間金融機関（地銀・信金等）からの借入が容易になります。保証料は別途必要ですが、信用力が低い創業期の事業者でも融資を受けやすくなります。丸亀市・坂出市では市の制度融資（低利融資・信用保証料補助）も活用できます。これらを組み合わせることで、より有利な条件での資金調達が可能です。

補助金・助成金と融資の違いと活用法

補助金・助成金は「返済不要」ですが、審査があり採択されない場合もあります。融資は「返済が必要」ですが、採択確率が高く資金調達の確実性があります。多くの事業者は「補助金で設備投資、融資で運転資金」というように組み合わせて活用しています。ただし補助金は交付決定前の発注・支出が認められない場合が多いため、資金調達のタイミング管理が重要です。

節税と融資審査の両立

節税対策を積極的に行うと、申告利益が小さくなり、融資審査で「返済能力が低い」と見なされるリスクがあります。特に「利益が出たから急いで節税」という発想は、翌期の融資申請を困難にすることがあります。当事務所では節税と融資審査のバランスを考えた「適切な利益水準の維持」をアドバイスしており、長期的な経営安定を支援します。

よくある質問（Q&A）

Q：自己資金がほとんどありませんが融資は受けられますか？
A：創業融資では自己資金の10分の1以上が目安とされています。ただし自己資金が少ない場合でも、事業計画の内容・経験・スキルによって審査で評価される場合があります。まずはご相談ください。

Q：持続化補助金やIT導入補助金は自分で申請できますか？
A：申請自体は可能ですが、採択率を上げるためには事業計画書の質が重要です。当事務所では申請書類の作成・アドバイスをサポートしています。

香川県の中小企業向け資金調達支援制度一覧

香川県および各市町村では、中小企業・個人事業主向けの資金調達支援制度を設けています。主な制度として、香川県中小企業制度融資（マル香融資）・丸亀市の創業支援融資・坂出市の中小企業資金融資制度・善通寺市の小規模事業資金融資などがあります。これらは民間融資より低い金利・保証料補助が受けられる場合があります。利用条件・申請先は制度ごとに異なるため、詳細は当事務所または各市役所の産業振興部門にご確認ください。

また中小企業庁が提供する「ミラサポplus」（経営支援情報提供サイト）では、全国および地域別の補助金・助成金情報を一元的に確認できます。毎年度の公募時期・採択率・申請要件を事前に把握しておくことで、タイミングを逃さず申請できます。

資金調達後の財務管理の重要性

融資を受けた後は、借入金の返済計画と資金繰り管理が経営の最重要課題となります。月次の資金繰り表を作成し、返済余力を常に把握することが必要です。「借りられた」で終わりではなく、適切な資金管理によって返済を確実に行いながら事業を成長させることが目標です。当事務所では融資後の月次資金繰り管理・試算表作成・経営改善アドバイスを継続的に提供しています。

北村嘉章税理士事務所への相談方法と流れ

当事務所へのご相談は、電話・メール・ウェブからお問い合わせいただけます。初回相談は無料で、お客様の状況をじっくりヒアリングした上で、最適な対応方針をご提案します。ご相談の流れは①ご連絡（電話・メール・フォーム）②日程調整③面談（対面またはオンライン）④ご提案・お見積もり提示⑤ご契約、という流れになります。

対面相談は丸亀市の事務所にてお受けしています。遠方の方・お忙しい方にはZoom等のオンライン面談も対応しておりますので、香川県外の方もお気軽にご連絡ください。また出張相談にも対応していますので、事務所へお越しが難しい場合はご相談ください。

顧問料・費用について

当事務所の顧問料は、売上規模・作業内容・訪問頻度によって異なります。法人の顧問契約は月額1万5,000円〜（記帳代行なし）から対応しています。個人事業主の方は月額8,000円〜から顧問契約が可能です。記帳代行・決算申告・各種届出を含む月額プランもご用意しています。費用については初回相談時に詳しくご説明しますので、お気軽にお問い合わせください。

また、相続税申告・資金調達サポート・補助金申請など、顧問契約以外のスポット対応も承っています。「今だけ相談したい」「一回限りで依頼したい」というご要望にも対応できますので、まずはご相談ください。